Keine Pflichtbeiträge – ein zweischneidiges Schwert
Die meisten Selbstständigen in Deutschland sind von der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht befreit. Was auf den ersten Blick wie ein Vorteil wirkt, birgt ein erhebliches Risiko: Ohne aktive Eigenvorsorge droht im Alter eine empfindliche Versorgungslücke. Anders als Angestellte, für die der Arbeitgeber automatisch Rentenversicherungsbeiträge abführt, müssen Selbstständige ihre Altersvorsorge vollständig eigenverantwortlich aufbauen. Die Statistik zeigt, dass ein großer Teil der Selbstständigen nicht ausreichend vorsorgt, oft weil die laufenden Geschäftsausgaben Priorität haben.
Die Versorgungslücke erkennen und berechnen
Um den individuellen Vorsorgebedarf zu ermitteln, sollten Selbstständige zunächst ihre Versorgungslücke berechnen. Diese ergibt sich aus der Differenz zwischen dem gewünschten Einkommen im Ruhestand und den voraussichtlichen Einkünften aus bestehenden Ansprüchen. Berücksichtigen Sie dabei eventuell erworbene Rentenanwartschaften aus früherer Anstellung, private Rücklagen und Kapitalerträge. Bedenken Sie außerdem die Inflation: Ein heute ausreichend erscheinender Betrag kann in 20 oder 30 Jahren deutlich an Kaufkraft verloren haben. Eine professionelle Vorsorgeanalyse schafft Klarheit über den tatsächlichen Handlungsbedarf.
BasisRente (Rürup-Rente) – steueroptimiert vorsorgen
Die BasisRente, auch Rürup-Rente genannt, wurde speziell für Selbstständige konzipiert und bietet erhebliche steuerliche Vorteile. Beiträge sind als Sonderausgaben absetzbar, was gerade bei höheren Einkommen zu einer spürbaren Steuerersparnis führt. Die WWK BasisRente verbindet diese steuerliche Förderung mit attraktiven Renditechancen durch fondsgebundene Anlagekonzepte. Durch das Wertsicherungssystem WWK IntelliProtect® 2.0 profitieren Sie von Kapitalmarktchancen bei gleichzeitiger Beitragsgarantie. Wichtig zu wissen: Die BasisRente ist nicht kündbar und nicht vererbbar, sie dient ausschließlich der lebenslangen Altersrente.
- Steuerlich absetzbar: Beiträge mindern die Einkommensteuer unmittelbar.
- Insolvenzsicher: Das angesparte Kapital ist vor Gläubigerzugriff geschützt.
- Flexible Beitragsgestaltung: Ideal für schwankende Einkommen von Selbstständigen.
Schicht 3 – maximale Flexibilität für Unternehmer
Ergänzend zur BasisRente bieten Produkte der dritten Versorgungsschicht maximale Flexibilität. Die WWK Premium FondsRente 2.0 und andere fondsgebundene Policen ermöglichen jederzeitige Zuzahlungen, Teilentnahmen und flexible Auszahlungsoptionen. Für Selbstständige mit schwankenden Einkünften ist diese Flexibilität besonders wertvoll: In guten Geschäftsjahren können Sie höhere Einzahlungen leisten, in schwächeren Phasen die Beiträge reduzieren. Zudem stehen die Ersparnisse im Notfall als Reserve zur Verfügung, was bei der BasisRente nicht möglich ist.
Arbeitskraftabsicherung – das wichtigste Kapital schützen
Für Selbstständige ist die eigene Arbeitskraft das wichtigste Kapital. Fällt sie durch Krankheit oder Unfall aus, stehen oft innerhalb weniger Monate die wirtschaftliche Existenz und damit auch die Altersvorsorge auf dem Spiel. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher für Selbstständige noch wichtiger als für Angestellte, da kein Arbeitgeber eine Lohnfortzahlung übernimmt und staatliche Leistungen minimal sind. Kombinieren Sie Ihre Altersvorsorge mit einer starken Arbeitskraftabsicherung wie der WWK BioRisk Berufsunfähigkeitsversicherung, um Ihre finanzielle Zukunft umfassend zu schützen. Die DuoRente ist für Selbstständige eine clevere Lösung, da sie die BasisRente mit einer flexiblen Fondsrente verbindet.