WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der WWK sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab und schützen Ihr Einkommen. Die Highlights des Produkts umfassen eine Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Vertrag bei Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen . Sie können eine Karenzzeit zwischen Eintritt der Berufsunfähigkeit und Beginn der Rentenzahlung wählen und optional Assistance‑Leistungen hinzubuchen.
Ihre Vorteile
- Nachversicherungsgarantie für wichtige Lebensereignisse.
- Freie Wahl der Karenzzeit zwischen Leistungsfall und Rentenbeginn.
- Umfangreiche freiwillige Assistance‑Leistungen für den Alltag.
- Option auf lebenslange Rentenzahlung.
- Zusatzversicherung möglich zu Renten‑ oder Risikolebensversicherungen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der WWK bietet finanzielle Sicherheit, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Unsere Experten beraten Sie gerne zur passenden Absicherung und Kombination mit anderen Produkten.
Ereignisse für die Nachversicherungsgarantie
Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie die versicherte Rente erhöhen, ohne erneut Gesundheitsfragen zu beantworten. Folgende Lebensereignisse berechtigen zu einer Erhöhung:
- Vollendung des 18. oder 21. Lebensjahrs
- Heirat, Eintragung einer Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes
- Scheidung oder Aufhebung der Lebenspartnerschaft sowie Tod des Partners
- Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit oder bedeutende Gehaltserhöhungen
- Kauf oder Bau einer Immobilie zur Eigennutzung
- Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung
Lebenslange Rente & Verzicht auf abstrakte Verweisung
Die BU‑Rente kann wahlweise lebenslang gezahlt werden. Voraussetzung ist, dass die Berufsunfähigkeit während der Vertragslaufzeit eintritt und dauerhaft besteht. Sie müssen Ihren Vertrag lediglich bis zum vereinbarten Rentenbeginn fortführen, danach wird die BU‑Rente – bei fortbestehendem Leistungsfall – lebenslang gezahlt.
Die WWK verzichtet auf eine abstrakte Verweisung. Das bedeutet, Sie werden nicht auf einen anderen Beruf verwiesen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten. Entscheidend ist, dass Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf – so wie er konkret ausgestaltet war – nicht mehr ausüben können.
Staatliche Leistungen und Versorgungslücke
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ersetzt nur einen Bruchteil des letzten Gehalts. Wer weniger als drei Stunden täglich arbeitsfähig ist, erhält lediglich etwa 31 % des letzten Bruttoeinkommens; wer noch drei bis sechs Stunden arbeiten kann, erhält rund 15 %. Viele Gruppen wie Schüler, Studierende, Auszubildende, Selbstständige und Hausfrauen/-männer sind gar nicht abgesichert. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Lücke und sorgt dafür, dass Sie Ihren Lebensstandard halten können.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ersetzt bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit nur einen kleinen Teil Ihres letzten Bruttoeinkommens und wird nur dann gezahlt, wenn Sie gar keinen Beruf mehr ausüben können. Zudem haben Selbstständige, Studierende und viele Berufsgruppen keinen oder nur eingeschränkten Anspruch auf staatliche Leistungen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Ihren Lebensstandard, wenn Krankheit oder Unfall Ihre Arbeitskraft beeinträchtigt. Sie erhalten eine monatliche Rente und sind finanziell abgesichert.
Besondere Leistungsmerkmale
Neben der Nachversicherungsgarantie bietet unsere Berufsunfähigkeitsversicherung weitere Optionen: Sie können sich eine lebenslange Rente sichern, Ihre Karenzzeit individuell anpassen und sich für Assistance‑Leistungen wie Reha‑Management oder psychologische Betreuung entscheiden. Darüber hinaus verzichten wir auf die abstrakte Verweisung, d. h. Sie müssen keine andere Tätigkeit annehmen, wenn Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Mit der Option der lebenslangen Rentenzahlung sichern Sie sich eine dauerhafte Einkommensquelle im Alter.
Nachversicherungsgarantie im Detail
Dank der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre versicherte Rente ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert. Erlaubte Ereignisse sind unter anderem:
- Erreichen der Volljährigkeit.
- Heirat, eingetragene Lebenspartnerschaft, Scheidung oder deren Aufhebung.
- Geburt oder Adoption eines Kindes.
- Tod des Ehe‑ oder Lebenspartners.
- Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung.
- Schaffen der beruflichen Selbstständigkeit oder der Erwerb eines akademischen Titels.
- Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach Ausbildung oder Studium.
Lebenslange Altersrente und weitere Optionen
Mit der Variante Komfort können Sie sich für eine lebenslange Rentenzahlung entscheiden. Voraussetzung ist, dass der Leistungsfall während der Versicherungsdauer eintritt, spätestens zehn Jahre vor deren Ende, und ununterbrochen andauert. Unabhängig davon, ob die Ursache eine Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit ist, erhalten Sie so ein dauerhaftes Einkommen im Alter. Zudem verzichtet die WWK im Leistungsfall auf die sogenannte abstrakte Verweisung – Sie müssen also keine andere Tätigkeit annehmen, wenn Sie in Ihrem Beruf nicht mehr arbeiten können.
Staatliche Leistungen und Versorgungslücken
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente sichert nur einen kleinen Teil des letzten Bruttoeinkommens: Sie beträgt etwa 31 % bei voller Erwerbsminderung und rund 15 % bei halber Erwerbsminderung. Grundlage ist der allgemeine Arbeitsmarkt – Ihre Qualifikation spielt dabei keine Rolle. Berufsanfänger erhalten erst nach 60 Monaten Beitragszahlung einen gesetzlichen Schutz; Schüler, Studierende, Selbstständige und viele Freiberufler sind überhaupt nicht abgesichert. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung füllt diese Lücken und schützt Ihren Lebensstandard.
Für wen ist eine BU besonders sinnvoll?
Besonders profitieren Selbstständige, Alleinverdiener und Menschen in Berufen mit psychischer oder körperlicher Belastung. Psychische Erkrankungen sind mittlerweile die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit. Auch junge Menschen, Schüler und Studierende sollten frühzeitig vorsorgen, denn die gesetzliche Absicherung setzt erst nach fünf Jahren Pflichtbeiträgen ein. Unsere Beraterinnen und Berater helfen Ihnen, den passenden Schutz zu wählen und Ihre Arbeitskraft umfassend abzusichern.
Aktuelle Statistiken & Fakten
Eine Analyse des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) liefert aufschlussreiche Kennzahlen zur Berufsunfähigkeit: Rund 80 % aller Anträge auf eine BU‑Rente werden bewilligt, nur etwa 2 % der Fälle landen vor Gericht. Die Wahrscheinlichkeit, im Laufe des Erwerbslebens berufsunfähig zu werden, liegt bei etwa einem Viertel – jede vierte erwerbstätige Person ist betroffen. Psychische Erkrankungen bilden mit 38 % die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit, gefolgt von Krebserkrankungen (19 %), Beschwerden des Bewegungsapparats (16 %) und schweren Unfällen (8 %). Im Schnitt tritt die Berufsunfähigkeit im Alter von 48 Jahren ein und führt zu einer Leistungsdauer von rund 20 Jahren. Diese Zahlen unterstreichen, wie wichtig eine frühzeitige und umfassende Absicherung der Arbeitskraft ist – insbesondere, da der Abschluss in jungen Jahren günstige Beiträge ermöglicht und Leistungsausschlüsse aufgrund von Vorerkrankungen vermeidet.