Immobilienkredit-Absicherungsrechner – Baufi schützen

Immobilienkredit richtig absichern

Wer eine Immobilie finanziert, trägt eine langjährige finanzielle Verpflichtung. Dieser Rechner zeigt Ihnen, wie sich Ihre Restschuld über die Jahre entwickelt und welche Versicherungssummen Sie für eine Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen, um Ihren Kredit jederzeit vollständig abzusichern.

Wichtig: Im Todesfall des Hauptverdieners muss die Familie die Kreditrate weiter bedienen. Eine fallende Risikolebensversicherung bietet kostengünstigen Schutz, da die Versicherungssumme parallel zur Restschuld sinkt. Bei Berufsunfähigkeit droht ebenfalls der Verlust der Immobilie, wenn die Kreditrate nicht mehr bedient werden kann.

Kreditdaten

Darlehensbetrag: 300.000 €

Sollzinssatz: 3,5 %

Anfängliche Tilgung: 2,0 %

Sondertilgung / Jahr: 0 €

Persönliche Daten

Alter: 35 Jahre

Monatliches Nettoeinkommen: 3.500 €

Anteil Hauptverdiener: 100 %

Absicherungswünsche

Risikolebensversicherung (Todesfall-Absicherung)

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Absicherung)

Sicherheitspuffer: 10 %

Ihre Ergebnisse im Überblick

Tilgungsplan (jährlich)

Jahr	Restschuld	Zinsen	Tilgung	Sondertilg.	RLV-Bedarf

Warum ist die Absicherung so wichtig?

Versorgungslücke bei Todesfall

Ohne Risikolebensversicherung: Die Restschuld bleibt bestehen. Die Familie muss die monatliche Kreditrate weiterhin bedienen – oft ohne das Einkommen des Hauptverdieners. Im schlimmsten Fall droht der Verlust der Immobilie durch Zwangsversteigerung.

Mit Risikolebensversicherung: Die Versicherungssumme tilgt den Kredit vollständig. Die Familie kann schuldenfrei in der Immobilie wohnen bleiben. Eine fallende Versicherungssumme (annüitätisch fallend) passt sich der sinkenden Restschuld an und ist besonders kosteneffizient.

Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit

Wird der Hauptverdiener berufsunfähig, entfällt das Einkommen ganz oder teilweise. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um die Kreditrate zu bedienen. Eine BU-Versicherung sichert die monatliche Rate und die Lebenshaltungskosten ab.

Passende Produkte

Vereinfachte Modellrechnung zur Orientierung. Die Berechnung basiert auf einem klassischen Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Monatsrate. Tatsächliche Kreditkonditionen, Sondertilgungsmöglichkeiten und Versicherungsprämien können je nach Anbieter und persönlicher Situation abweichen. Keine Steuer- oder Rechtsberatung. Alle Angaben ohne Gewähr.