Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Grundfähigkeitsversicherung schützt Sie finanziell, wenn Sie bestimmte elementare körperliche oder geistige Fähigkeiten verlieren. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die auf die Fähigkeit zur Ausübung des zuletzt ausgeübten Berufs abstellt, knüpft die Grundfähigkeitsversicherung an den Verlust klar definierter Grundfähigkeiten an. Dazu gehören typischerweise das Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, der Gebrauch der Hände, Treppensteigen, Knien und Bücken, Autofahren sowie kognitive Fähigkeiten wie Orientierung und Konzentration. Sobald eine versicherte Grundfähigkeit für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel sechs Monate, verloren geht, wird eine monatliche Rente ausgezahlt.
Vorteile gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung
Der größte Vorteil der Grundfähigkeitsversicherung liegt in der deutlich einfacheren Leistungsprüfung. Während bei der BU oft langwierig geprüft wird, ob der Versicherte seinen konkreten Beruf noch ausüben kann, reicht bei der Grundfähigkeitsversicherung der ärztliche Nachweis, dass eine bestimmte Fähigkeit verloren gegangen ist. Es gibt keine abstrakte oder konkrete Verweisung auf andere Berufe. Zudem sind die Prämien in der Regel deutlich niedriger als bei einer vergleichbaren BU, da der Versicherer ein besser kalkulierbares Risiko eingeht. Für viele Berufsgruppen beträgt die Ersparnis 30 bis 50 Prozent gegenüber einer BU-Versicherung.
- Klare Leistungsauslöser: Der Verlust einer definierten Grundfähigkeit genügt.
- Keine Verweisung: Es wird nicht geprüft, ob Sie einen anderen Beruf ausüben könnten.
- Günstigere Beiträge: Besonders attraktiv für handwerkliche und körperlich tätige Berufe.
- Vereinfachte Gesundheitsprüfung: Oft weniger Gesundheitsfragen als bei der BU.
Für wen eignet sich die Grundfähigkeitsversicherung besonders?
Die Grundfähigkeitsversicherung ist vor allem für Menschen interessant, die aufgrund ihres Berufs, ihrer Hobbys oder gesundheitlicher Vorgeschichte nur schwer oder gar nicht eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Handwerker, Bauarbeiter, Berufskraftfahrer, Pflegekräfte und andere körperlich tätige Berufsgruppen profitieren besonders, da sie auf ihre Grundfähigkeiten unmittelbar angewiesen sind und die BU-Prämien für diese Berufe oft sehr hoch ausfallen. Auch junge Menschen in der Ausbildung, die noch keinen klar definierten Beruf ausüben, finden in der Grundfähigkeitsversicherung eine solide Einstiegslösung. Darüber hinaus kann sie als Ergänzung zur bestehenden BU sinnvoll sein, um den Gesamtschutz zu erhöhen.
So funktioniert die WWK Grundfähigkeitsversicherung
Die WWK Grundfähigkeitsversicherung bietet einen umfassenden Katalog versicherter Grundfähigkeiten und zeichnet sich durch faire Bedingungen aus. Der Leistungsauslöser ist klar und transparent formuliert: Wenn Sie eine versicherte Grundfähigkeit voraussichtlich für mindestens sechs Monate verlieren, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Rente. Die WWK verzichtet auf eine abstrakte Verweisung und bietet darüber hinaus eine Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, die Rentenhöhe bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.
Grundfähigkeitsversicherung oder BU – oder beides?
Die Frage, ob eine Grundfähigkeitsversicherung oder eine BU die bessere Wahl ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Wer es sich leisten kann und die gesundheitlichen Voraussetzungen erfüllt, sollte idealerweise eine BU-Versicherung abschließen, da sie den umfassendsten Schutz bietet. Ist eine BU jedoch zu teuer, mit Ausschlüssen versehen oder gar nicht verfügbar, stellt die Grundfähigkeitsversicherung eine hervorragende Alternative dar. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, beide Produkte zu kombinieren: eine BU mit reduzierter Rentenhöhe und eine ergänzende Grundfähigkeitsversicherung. So erreichen Sie einen breiten Schutz bei vertretbaren Beiträgen. Lassen Sie sich individuell beraten, um die optimale Absicherung für Ihre persönliche Situation zu finden.
Erfahren Sie mehr über die WWK Grundfähigkeitsversicherung und die WWK BU-Versicherung.