Wie funktioniert eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung fließen Ihre Beiträge – anders als bei der klassischen Rentenversicherung – in Investmentfonds. Dadurch partizipieren Sie an den Entwicklungen der Kapitalmärkte und können von langfristig höheren Renditen profitieren. Das investierte Kapital wird in Aktien-, Renten- oder Mischfonds angelegt, je nach Ihrer persönlichen Risikobereitschaft.
Im Gegensatz zu einem reinen Fondssparplan ist die fondsgebundene Rentenversicherung in einen Versicherungsmantel eingebettet. Das bringt entscheidende Vorteile mit sich: steuerliche Privilegierung, biometrische Absicherung und die Garantie einer lebenslangen Rente.
Steuerliche Vorteile gegenüber Direktanlagen
Einer der größten Vorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung liegt in der steuerlichen Behandlung. Während bei einem Fondsdepot jeder Verkauf und jede Ausschüttung sofort der Abgeltungsteuer unterliegt, wachsen die Erträge innerhalb des Versicherungsmantels steuerfrei an.
Die steuerlichen Vorteile im Detail:
- Keine Abgeltungsteuer: Fondswechsel innerhalb des Vertrags sind steuerfrei möglich – ideal für regelmäßiges Rebalancing.
- Halbeinkünfteverfahren: Bei Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.
- Lebenslange Rente: Bei Verrentung wird nur der Ertragsanteil besteuert, der je nach Rentenbeginnalter sehr niedrig sein kann.
Gerade bei langen Anlagezeiträumen kann der Steuervorteil gegenüber einem Fondsdepot mehrere zehntausend Euro ausmachen. Mit unserem Zinseszins-Rechner sehen Sie, wie sich Ihre monatlichen Beiträge über die Laufzeit entwickeln.
Rendite und Risiko richtig abwägen
Die Wahl der passenden Fonds ist entscheidend für den Erfolg Ihrer Anlage. Grundsätzlich gilt: Je länger der Anlagehorizont, desto höher kann der Aktienanteil sein. Historisch betrachtet haben breit gestreute Aktienfonds über Zeiträume von 20 Jahren und mehr stets positive Renditen erzielt.
Moderne fondsgebundene Rentenversicherungen bieten verschiedene Anlagestrategien an:
- Offensiv: Hoher Aktienanteil für maximale Renditechancen bei höherer Schwankung.
- Ausgewogen: Mischung aus Aktien und Anleihen für ein ausbalanciertes Chance-Risiko-Profil.
- Defensiv: Fokus auf werterhaltende Anlagen mit moderatem Wachstumspotenzial.
- Lifecycle: Automatische Umschichtung von offensiv zu defensiv, je näher der Rentenbeginn rückt.
Die Garantie der lebenslangen Rente
Ein wesentlicher Vorteil gegenüber dem reinen Fondssparen ist die Garantie einer lebenslangen Rentenzahlung. Egal wie alt Sie werden – die Rente fließt bis zum Lebensende. Dieses sogenannte Langlebigkeitsrisiko können Sie mit einem Fondssparplan nicht absichern, denn dort besteht immer die Gefahr, dass das Kapital aufgebraucht ist.
Viele Tarife bieten zudem Garantiekonzepte, die einen Teil des eingezahlten Kapitals absichern. So profitieren Sie von den Chancen der Kapitalmärkte, ohne das Risiko eines Totalverlusts tragen zu müssen.
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Mit der WWK Premium FondsRente 2.0 erhalten Sie eine erstklassige fondsgebundene Rentenversicherung. Die WWK wurde wiederholt für ihre leistungsstarken Fondspolicen ausgezeichnet und bietet Ihnen Zugang zu einer breiten Palette erstklassiger Investmentfonds namhafter Fondsgesellschaften.
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